Solutions d'assurance vie
Élément crucial de votre plan financier, l’assurance vie peut protéger votre famille.
Pourquoi ai-je besoin d’assurance vie?
Vous ne voulez peut-être pas songer à ce qu’il se passerait si vous décédiez demain, mais si quelqu’un dépend de vous financièrement, il vous faut sans doute une assurance vie. La raison est simple : l’assurance vie peut aider à alléger le fardeau financier causé par une maladie grave ou un décès dans la famille.Qu’est-ce qu’une assurance vie?
L’assurance vie est un contrat composé de trois parties : une personne assurée, un prestataire d’assurance vie et un bénéficiaire. Selon le produit, il est conçu pour verser une prestation au(x) bénéficiaire(s) lorsque la personne assurée décède ou souffre d’une maladie grave.
Les effets qu’a une assurance vie sont considérables. Ils peuvent être importants pour vos êtres chers en leur permettant de profiter du mode de vie que vous avez prévu à leur égard, même si vous n’êtes plus là.
Types d’assurance vie
L’assurance vie n’est pas une offre universelle pour tous. À la Financière ForestersMC, nous avons une gamme de produits pour répondre à vos besoins. Nous avons également uni nos forces à celles du Plan de protection du Canada afin de vous fournir encore plus d’options. Votre conseiller en assurance vie peut examiner votre situation personnelle et faire des recommandations appropriées. Et à mesure que votre vie change, il sera là pour réévaluer vos besoins et suggérer de nouveaux produits ou des modifications à vos produits en vigueur.
| Temporaire | Vie entière | Maladie grave |
|---|---|---|
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Vue d’ensemble L’assurance vie temporaire procure une couverture pour un nombre d’années déterminé. En général, vous payez une prime fixe qui vous couvre pour période spécifique et verse une somme prédéterminée si vous décédez durant cette période. |
Vue d’ensemble L’assurance vie entière n’a pas de terme fixe et est conçue pour vous procurer une couverture pour le reste de votre vie. La prime d’une assurance vie entière est habituellement garantie de ne pas augmenter pendant la durée du contrat. |
Vue d’ensemble L’assurance contre les maladies graves procure une couverture dans le cas d’une maladie grave, comme une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral, la paralysie ou un cancer mettant en jeu le pronostic vital. |
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Durée Périodes de 10, 20 ou 30 ans |
Durée À vie |
Durée Période définie |
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Coût Coût initial moins élevé, mais les primes augmentent si l’assurance est renouvelée pour des périodes supplémentaires. |
Coût Les primes sont habituellement garanties de ne pas changer pendant la durée de la police. |
Coût Les primes augmentent si l’assurance est renouvelée pour des périodes supplémentaires. |
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Valeur de rachat Non |
Valeur de rachat Oui |
Valeur de rachat Non |
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| Term life |
|---|
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Guaranteed cash value No |
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Does cash value grow or shrink? No |
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Premiums Level |
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Policy loans allowed2 No |
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Cash withdrawals allowed No |
| Whole life |
|---|
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Guaranteed cash value guaranteed minimum |
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Does cash value grow or shrink? May increase based on potential dividends |
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Premiums Level |
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Policy loans allowed2 √ |
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Cash withdrawals allowed Possible based on potential dividends on some products |
| Universal life |
|---|
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Guaranteed cash value guaranteed minimum |
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Does cash value grow or shrink? Variable rate determined by the insurers |
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Premiums Flexible |
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Policy loans allowed2 √ |
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Cash withdrawals allowed √ |
412594 FR (10/22)
1 Tarifié par Foresters, compagnie d’assurance vie.
2 Tarifié par L’Ordre Indépendant des Forestiers.